一、业务运行情况

（一）缴存：2021年第三季度，新开户职工人数3.26万人，缴存额23.05亿元，同比增长1.5%；2020年9月末，缴存总额686.23亿元，同比增长14.86%，缴存余额278.86亿元，同比增长10%。其中：异地转入1079笔，金额1521.26万元。

（二）提取：2021年第三季度，提取额16.92亿元，同比减少1.74%；2021年9月末，提取总额407.36亿元，同比增长18.54%；提取率73.41%。其中：异地转出559笔，金额825.72万元。

（三）贷款：2021年第三季度，个人住房贷款发放4667笔，同比增长0.86%；个人住房贷款发放额为14.02亿元，同比增长1.96%；2020年9月末，累计个人住房贷款发放16.99万笔，同比增长11.85%；个人住房贷款总额411.90亿元，同比增长15.08%；个人住房贷款余额242.48亿元，同比增长11.99%；个人住房贷款率86.95%，同比增长1.54个百分点。其中：异地贷款发放422笔、13271.50万元。

（四）收支情况

1.业务收入:2021年第三季度，业务收入23417.34万元，同比增长18.48%。其中：存款利息收入3456.84万元，委托贷款利息收入19959.98万元，其他收入0.52万元。

2.业务支出：2021年第三季度，业务支出11424.34万元，同比增长10.15%。其中：支付职工住房公积金利息10426.25万元，委托贷款手续费支出997.92万元，其他支出1700元。

3.增值收益：2021年第三季度，增值收益11993万元，同比增长12.58%。增值收益率1.17%，同比上升了0.01个百分点。

二、业务运行特点

（一）缴存

1.按缴存单位性质分类，缴存职工人数中，国家机关占10.26%；事业单位占25.06%；国有企业占17.23%；城镇集体企业占3.54%；外商投资企业占6.82%；城镇私营企业占29.31%；其他城镇企业占1.87%；民办非企业占2.39%；社会团体占0.07%；个人自愿缴纳占0.06%；其他人员占3.38%。

实缴金额中，国家机关占15.04%；事业单位占32.92%；国有企业23.36%；城镇集体企业占2.57%；外商投资企业占4.67%；城镇私营企业占17.07%；其他城镇企业占0.82%；民办非企业实缴金额占1.91%；社会团体占0.07%；个人自愿缴纳占0.05%；其他人员占1.52%。

2.按缴存职工月缴存基数分类，实缴职工人数中，上年当地社会平均工资0.6倍以下的实缴职工人数占36.77%；上年当地社会平均0.6（含）-1倍的实缴职工人数占25.55%；上年当地社会平均1（含）-2倍的实缴职工人数占31.76%；上年当地社会平均2（含）-3倍的实缴职工人数占4.33%；上年当地社会平均3倍占1.58%。

实缴金额中，上年当地社会平均工资0.6倍以下的占12.95%；上年当地社会平均0.6（含）-1倍的占20.33%；上年当地社会平均1（含）-2倍的占47.96%；上年当地社会平均2（含）-3倍占12.66%；上年当地社会平均3倍占6.10%。

3.按缴存职工月缴存额（含单位配缴部分）分类，实缴职工人数中，1000元以下的占57.49%；1000（含）-2000的占32.03%；2000（含）-3000的占6.88%；3000（含）-4000的占2.32%；4000（含）-5000的占1.27%。

实缴金额中，1000元以下的占27.47%；1000（含）-2000的占43.47%；2000（含）-3000的占15.99%；3000（含）-4000的占7.59%；4000（含）-5000的占5.47%。

4.按缴存比例分类，实缴职工人数中，缴存比例5%的占3.50%；缴存比例6%的占28.08%；缴存比例7%的占0.82%；缴存比例8%的占6.97%；缴存比例9%的占2.18%；缴存比例10%的占1.52%；缴存比例11%的占0.02%；缴存比例12%的占56.85%；自愿缴存的占0.05%。

实缴金额中，缴存比例5%的占0.93%；缴存比例6%的占11.75%；缴存比例7%的占0.35%；缴存比例8%的占4.23%；缴存比例9%的占2.02%；缴存比例10%的占1.21%；缴存比例11%的占0.02%；缴存比例12%的占78.69%；自愿缴存的占0.04%；当期异地转入个人账户资金额占0.75%。

（二）提取

5.按提取用途分类，住房消费提取人数占94.23%（购买、建造、翻建、大修自住住房提取人数占4.10%；偿还购房贷款本息的提取人数占88.09%；租赁住房的提取人数占2.03%；其他住房消费的提取人数占0.01%；非住房消费提取中提取人数占5.77%（离休、退休提取人数占1.67%；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的提取人数占3.45%；死亡或宣告死亡的提取人数占0.08%；其他非住房消费的提取人数占0.57%）。

提取金额占81.13%（购买、建造、翻建、大修自住住房提取金额占28.15%；偿还购房贷款本息的提取金额占51.37%；租赁住房的提取金额占1.59%；其他住房消费的提取金额占0.02%）；非住房消费提取中提取金额占18.87%，（离休、退休提取金额占12.30%；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的提取金额占4.79%；死亡或宣告死亡的提取金额占0.45%；其他非住房消费的提取金额占1.33%）。

（三）贷款

6.按主贷款人单位性质分类，在借款笔数中，国家机关占10.31%，事业单位占33.25%，国有企业占17.44%，城镇集体企业占2.7%，外商投资企业占6.77%，城镇私营企业占25.95%，民办非企业单位占2.42%，其他占1.16%。

借款金额中，国家机关占10.84%，事业单位占34.75%，国有企业占18.06%，城镇集体企业占2.43%，外商投资企业占6.24%，城镇私营企业占23.99%，民办非企业单位占2.55%，其他占1.14%。

7.按购房面积分类，在借款笔数中，房屋面积90㎡（含）以下的占4.18%，90-120（含）㎡占18.79%，120-144（含）㎡占51.21%，144㎡以上占25.82%。

在借款金额中，房屋面积90㎡（含）以下的占3.5%，90-120（含）㎡占17.72%，120-144（含）㎡占51.14%，144㎡以上占27.64%。

8.按主借款人月缴存基数分类，在贷款笔数中，上年当地社会平均工资0.6倍以下的占21.26%，上年当地社会平均0.6（含）-1倍的占33.9%，上年当地社会平均1（含）-2倍占37%，上年当地社会平均2（含）-3倍占5.64%，上年当地社会平均3倍占2.2%。

在贷款金额中，上年当地社会平均工资0.6倍以下的占17.6%，上年当地社会平均0.6（含）-1倍的占33.8%，上年当地社会平均1（含）-2倍占39.67%，上年当地社会平均2（含）-3倍占6.36%，上年当地社会平

9.按住房公积金借款使用次数分类，在贷款笔数中，住房公积金贷款使用首次的占89.63%，二次的占10.37%。

在贷款金额中，住房公积金贷款使用首次的占89.63%、二次的占10.37%。

10.按借款用途分类，在贷款笔数中，根据贷款用途分类，购新建商品住房占81.77%，二手房占18.23%。

在贷款金额中，根据贷款用途分类，购新建商品住房占82.4%、二手房占17.6%。

11.按借款类型分类，在贷款笔数中，纯公积金贷款占比42.43%，组合贷款占比57.57%。

在贷款金额中，纯公积金贷款占比42.69%，组合贷款占比57.31%。

三、重点关注问题

在上述分析基础上，认真查找在贷款资产质量、流动性风险、资金存储合理性、缴存账户有效性等方面潜在的风险隐患，制定切实可行防范措施。

（一）贷款资产质量。2021年9月末，逾期贷款39笔,其中逾期连续3-5期的15笔，逾期贷款金额7.39万元，6期及以上的24笔，逾期贷款金额494.08万元。

造成贷款逾期的原因，一方面是职工还款能力不足，家庭婚姻关系变动，借款人涉及其他债务纠纷，借款人涉及民事诉讼等外部原因；另一方面是受委托银行催收不力，贷款管理不到位等原因:

1.职工就业形态不稳定,贷后断交问题显著。在其他条件满足的情况下，正常连续缴存公积金满12个月以上的职工即可申请公积金贷款，随着我市住房公积金归集覆盖面的不断扩大，越来越多的企业职工、灵活就业人员等也都积极缴存和申请公积金贷款，但是人员流动性大、收入不稳定、贷后断交、贷后跟踪管理难等也加大了逾期的催收难度，造成逾期率的上升。

2.借款人还款能力减弱。职工因失业、离职、工作变动等原因，导致收入下降、资金紧张，出现贷款逾期后难以进行催收。借款人家庭成员罹患重病或遭受意外伤害造成伤残，丧失劳动能力等，家庭收入用于偿还贷款的部分明显不足、贷款偿还能力下降，借款人因婚姻关系变动，当前财产分割存在纠纷，造成借款人及共同还款人均无还款意愿，造成公积金贷款逾期，借款人因涉及其他债务纠纷，造成自身可用资金不足，贷款偿还能力下降。

3.催收力度不够，手段单一。对于逾期贷款的，各受委托银行长期起来依赖于单一电话、短信、约见或上门、送达《逾期贷款催收通知书》等日常催收手段，没有充分利用公示、诉讼等法律手段，造成催收力度不够。

为进一步防范贷款风险，通过建立健全贷后管理措施，降低逾期率，有效化解逾期风险。

1.加强贷款逾期贷款的催收。严格执行《潍坊市住房公积金逾期贷款管理办法》，对贷款逾期进行催收，贷款逾期在1-2次的，主要依靠电话催收；3-6次的通过上门、上单位和下达律师催收函催收。凡是贷款连续逾期超过3次或累计超过6次的，一律采取法律诉讼手段进行追偿；另2019年5月份将公积金贷款信息纳入中国人民银行征信系统，定期向中国人民银行征信系统报送公积金逾期贷款数据，将个人公积金贷款逾期情况纳入个人征信报告，较好的控制了因借款人还款意愿和还款能力下降带来的贷款风险。

2.加强公积金贷款稽核。建立公积金贷款内部稽核制度，采用季度稽核、专项稽核、年度稽核等多种方式对公积金贷款中关于职工、房屋、资料、个人信用等的真实性进行核查，避免出现骗贷行为；建立日常稽核制度，对所申请的公积金贷款进行日常稽核，实现两个百分百：“公积金贷款申请百分百核查，贷款材料的真实性百分百核查”，实现公积金贷款日常稽核全覆盖，防范资金风险；建立督导机制，对逾期贷款实行动态管理，建立逾期贷款台账，分类梳理，分析公积金贷款逾期形成的原因，对症下药，逐一击破，降低公积金贷款逾期率。

3.加强贷款审批核查。贷款审批时加强对贷款人信用状况的审查，防范借款人及配偶负债过高影响公积金贷款偿还，或因信用状况较差，增加公积金贷款逾期风险。

4.加强日常电子排查。利用电子稽查工具进行排查，根据工具检查结果报告，不断发现风险隐患，并建立问题台账，分类梳理，分析疑点原因，制定整改方案，明确责任主体，采取有效的措施，限期抓好整改，进一步推动公积金贷款管理规范化。

（二）流动性风险。2021年9月末，个贷率86.95%，缴存余额278.86亿元，贷款余额242.48亿元，结余资金36.38亿元，资金净流出0.71亿元。

针对我市公积金流动性风险，新业务系统上线后，具体分析当前资金用量情况，科学确定各银行存款账户的日资金使用量，保持各银行账户内业务备用金充足，保障资金供求平衡，实现贷款抵押办理完成后即可随时放款。

（三）缴存账户有效性。2021年9月末，新开户单位1795家,实缴单位9078家；新开户职工77498人，实缴职工662913人,账户实缴率为94.23%，进一步规范了个人账户管理，方便了缴存职工高效便捷的办理公积金业务，今后中心将加强缴存账户有效性分析工作，如实调整、处理反映个人账户状态，积极完善缴存单位及缴存职工基础信息，确保公积金缴存账户规范有效，提高账户实缴率。

潍坊市住房公积金管理中心

2021年10月19日

（来源：潍坊市住房公积金管理中心网站）